• Allen PakChing Lau

月光族該如何理財?

Updated: Aug 3

Hello,我是 iPYGG 的創辦人Allen,也是千禧世代之一。 在我18歲的時候,我得到了第一筆工資,亦開始了月光族的生活。 在沒有錢的情況下,我根本不知道管理財富背後的原因,其後更開始習慣用信用卡消費,幸運的是,當時我並沒有沉迷於此。 但是,我從中了解到"最低還款額"利息是多麼瘋狂和昂貴。 當時每個月1/4的薪金都被用作利息支出,欠款額每月都在增長,就像香港的樓價一樣。 幸好當時得到了一筆工作獎金,才能把欠款得以解決。 在那之後,我知道金錢管理不僅應該與投資有關,更應該與債務有關。



千禧一代的理財狀況越來越差

幾年後,我大學畢業並開始了我的職業生涯。 回到香港後,發現樓價依舊依然上漲,堅尼系數升至45年高位,貧富懸殊越來越嚴重。 於2019年,30%的破產案件來自18-39歲年輕一代,當中大部分屬於使信用卡過度消費及個人貸款。


金錢管理注意要點:

1.了解財務狀況(資產,債務,收入及支出)

2.設定財務目標

3.儲蓄

4.投資



iPYGG金錢管理解決方案


1.了解財務狀況

iPYGG AI財富管理經理可幫助用戶集合銀行賬戶,例如 儲蓄賬戶,投資賬戶,信用卡賬戶,自動追踪及分析資產,債務,收入和支出狀況。

資產

用戶將可以實時追踪資產的實時估價,例如樓價。

債務

來自不同金融機構的債務將在iPYGG中集合追踪,用戶將可以輕鬆地檢查信用卡的到期日期及欠款額。 如果用戶遇到債務問題並面臨破產,iPYGG亦將能夠提供債務減免計劃以降低利率並制定還款計劃。

收入與支出

即使有儲蓄計劃,日常生活仍然需要消費。 iPYGG會為用戶追踪所有的收入及支出,建議用戶支出習慣,並在超支時提醒他們。

2.設定財務目標

無論在個人或戀愛關係,甚至家庭中,金錢管理同樣重要,不但可以為將來生活提供財務基礎,在戀愛關係中,更加為結婚,買樓一同做好準備。

情侶賬戶

情侶賬戶將用戶的財務目標結合在一起,並記錄每一方每天節省的金額,而其他財務信息則無法彼此共享以保護個人隱私。

個人賬戶

用戶除了可以選擇家庭帳戶,更可選用個人帳戶,用於設定財務目標。 所有財務信息都受到256位銀行級別加密系統和生物識別的保護。

3.儲蓄

每個人會因不同的目的而儲蓄。但無論您是要避免陷入困境,還是在追求自己想要的事情,儲蓄都會令您得益。

定期存款

定期存款是最好的方法之一,用戶只要在得到收入時將資金轉入另一個儲蓄目的的帳戶。這將可以有效減少花錢的機會。而用戶則可以在應用程序中將其設置為每週、每兩週一次或每月一次。

零錢儲蓄

實際上,這是我們iPYGG獨有專利 - 零錢儲蓄的好方法。如今,我們大多數人都不使用紙幣,因此我們很少有“零錢”。相反,我們的錢是屏幕上的電子數字。結果,我們只是花了我們的錢,卻不知道我們應該對“零錢”做什麼。

將來,當您將信用卡及電子錢包連接到iPYGG並進行消費時,金額將自動增加為整數,並將差額將添加到iPYGG帳戶中自動儲蓄。

劃分支出帳戶和儲蓄帳戶

我們中的許多人只會將一個儲蓄帳戶用於儲蓄和支出目的。但是,將此帳戶分成支出及儲蓄兩個帳戶將可以避免用戶超支。

4.投資並將資產增值

複利息 - 可以按時間極大地增加您的金錢的魔法。您賺取利息的頻率越高,餘額就會增長得越快和越大。而將利息添加到您的帳戶後,本金將會再加上之前的利息再進行投資,之後的投資回報將會比原來的回報更大。

最強大的AI引擎

iPYGG的AI引擎由Microsoft Azure提供支持,Microsoft Azure是全球功能最強大的AI引擎之一。

基於風險偏好的投資組合

iPYGG的證券投資組合分為保守至進取5個投資組合,這些投資組合由哈里·馬科維茨(Harry Markowitz,1990年諾貝爾經濟學獎)提出的現代投資組合理論及和威廉·夏普(William Sharpe)提出的資本資產定價模型所訂製。它以最低的市場風險水平追求最大化的預期收益。

分散風險

iPYGG在香港和美國投資於2000多種ETF,擁有10,000多種資產。投資組合包括政府債券,公司債券,大型公司股票,新興市場股票,房地產股票和科技公司股票。

隨身定制投資組合

用戶還可以調整投資組合的比例,並自行製作自己的投資組合。

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本網頁的內容不是投資建議,也不構成對任何投資產品的要約或邀請。它僅出於一般目的,並未考慮您的個人需求,投資目標和特定的財務狀況。投資涉及風險。投資者類型分類與財務需求分析(“ FNA”)或您根據FNA進行的風險分析沒有關係,也不能替代。您指示我們,如果投資者類型分類與您在FNA下的投資風險分析之間存在任何衝突或不一致,則以FNA為準,並用於評估您與我們銀行進行投資產品交易時的風險狀況。還請注意,資產分配不會產生正收益或防止市場損失。請閱讀隨附的註釋。